雷竞技RAYBET官网2022银华基金杯新浪银行理财师大赛：人气理财师的挑战与希冀11月17日，2022第六届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛已落下帷幕，其中最具人气奖为大赛设置的通过人气票选决出的奖项。来自中国工商银行的理财师王洁瑾、来自佛山农商银行的理财师何卓琪、霍志怡，以及理财团队华夏先锋、华夏稳盈、成就金彩分别位列个人和团队人气投票的前三甲。

　　近日，新浪财经对何卓琪、霍志怡以及三支人气理财团队进行了专访，希望从他们高人气的同业和客户支持背后，探索出优秀理财师的良好品质，如何用自己的专业和服务意识去为每一位客户做好资产配置。

　　尽管全球经济形势震荡不已，投资环境日益波动，对于理财师的工作提出了更大的挑战。但在他们的回答中，我们还是看到了理财师们不畏困难、逆流而上的精神和素质，面对不确定的背景，给与了投资者稳重适宜的投资分析与建议，也对行业发展抒发了自己的感受与希冀。

　　来自佛山农商银行环市同华支行的中级理财经理何卓琪，是一位积极向上、智慧与专业并重的理财师。这次她获得了个人赛人气投票的第二名。

　　她从业7年有余，持有CHFP、基金从业资格证书，曾荣获第一届佛山农商银行金牌理财师大赛“优秀金牌理财师团队”季军以及2021年第五届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛中“全国优秀银行理财团队”称号等荣誉。

　　何卓琪认为，一个优秀的理财师，需要具备专业致胜、与时俱进、热爱学习、积极向上、耐心细心、善于沟通的珍贵品质。

　　这两年来，全球经济市场风波不断，错综复杂的国际经济环境，疫情的持续影响雷竞技RAYBET进入，美联储加息的冲击等等，都让资产市场面临了极大挑战。理财客户群体的投资偏好也变得更加保守稳健。

　　面对不确定性陡然增加的大环境，何卓琪给出的资产配置建议是，优先储蓄，其次配置保险，最后再考虑投资的顺序，可高度概括资产配置的顺序为“储蓄保险投资”。对于想要理财的“月光族”年轻人，何卓琪建议他们定下一个理财小目标，然后要求自己“强制储蓄+持续记账”，培养良好的财商和理财习惯。

　　在此背景下，何卓琪表示，理财师对于自身职业素质，专业度和市场的敏感度要求越来越高，所以必须要保持学习和独立思考，同时关注国内外经济发展形势和政策，与时俱进。

　　霍志怡同样来自佛山农商银行环市城北支行。她具有理财规划师、银从个人理财、基金从业等多项资格证书，曾于2021年参加银华基金杯新浪理财师大赛团体赛入围复赛，荣获本届个人赛人气榜单的第三名。

　　在她看来，一个优秀的理财师需要具备狗的热情、象的脸皮、牛的勤劳、变色龙的变通能力、还有“小强”般的生命力。

　　不同于其他经验丰富的选手，霍志怡的从业时间只有短短1年。从业时间虽然不长，但在短短的一年中，她走过村居小巷跟村民们认真科普金融知识，帮他们做家庭资产规划，同时参加了许多理财师比赛，通过与众多优秀理财师的较量，我也从他们身上学到了许多宝贵的理财思路。

　　提到财富客户，大家都会联想到开着豪车的霸道总裁。但是霍志怡的故事截然不同。她的客户，大多是穿着朴素、性格爽直的本地村民。

　　这也是为什么，她始终坚持“优秀的服务就是最好的营销手段”，希望打破“理财规划只是有钱利”的规则，为每一位客户提供合适的理财方案。

　　两年来的疫情对经济和社会形成重大冲击，对于理财师的工作也意味着极大的挑战。霍志怡表示，在客户财富普遍减少的背景下，理财师的工作重点会从不断开拓市场转移到守住“一亩三分地”，需要更多地注客户的想法与动向。

　　比如说，许多人在多变不安的环境下，会做出许多冲动的决定，譬如抄底A股、贸然买房等等，这段时间内，她会着重安抚客户，制定新的理财方案。

　　她观察到，现在她的客户群体对财富管理的需求，从收益转向了安全，再激进再头铁的投资者，经过这轮金融市场的洗礼，也纷纷成为了“能屈能伸的大丈夫”。加上老龄化加剧，叠加创一代、富一代们的代际传承进入窗口期，合理规避风险、防止家庭纷争、实现财富稳定代际传递等成为了客户财富管理的刚需。

　　华夏先锋团队的四名成员来自华夏银行大连分行，成员从事银行理财业务平均10年以上，具备基金、黄金、证券、银行、期货、保险等从业资格证书，中级经济师职称，具备中国金融理财师（AFP）、国际金融理财师（CFP）雷竞技RAYBET进入、私人银行家（CPB）等资质，获得了本届团队赛人气投票的第一名。

　　这支团队取名为“华夏先锋”，是希望成员们都能够运用自己的专业能力，成为精通客户家庭资产配置、财务规划领域的“先锋者”，也表达了“敢为人先、冲锋在前”的态度。

　　疫情以来，随着市场的跌宕起伏，客户投资心态正在发生重大变化。再叠加今年年初理财产品全面净值化运行，尤其今年4月份和9月份两次大规模的理财产品破净又给投资者深刻上了一课。

　　在此背景下，华夏先锋队的应对办法是加强投资者教育，通过过渡期以及一些理财大事件，可以感受到客户从原来跟风购买理财产品的小白逐渐成长成了解自己风险承受能力、清楚投资产品投资方向并且懂得适当搭配产品分散风险的投资者。

　　展望未来，华夏先锋队认为，短期内大宗商品继续面临向下调整压力，海外有望阶段性反弹、但中长期趋势仍向下，美债利率继续攀升。

　　而在中长期窗口下，相比海外，我们更加看好国内的权益市场。我国当前稳增长仍是政策核心目标。历次我国经济增速放缓时期，扩大投资成为对冲经济下行压力、实现稳增长的重要举措，尤其基建投资具有较强的逆周期特征，在稳增长中起到主要抓手的作用。但基建并非孤军作战，实现稳增长依赖基建、地产、消费等多种动能的联动。

　　具体来说，华夏先锋队较为看好A股中基建板块、消费板块、房地产板块、新能源板块、医药板块等。分行业来看，团队预计锂矿、储能、5G、光伏、煤炭、半导体、风电等板块继续保持着营收和净利润的双高增长，新能源、传统能源等大赛道路依然是核心主线。

　　华夏稳盈团队是一支由来自于华夏银行武汉分行江夏支行和青山支行两家支行理财经理、社区经理组成，平均一线名成员持有AFP。参赛成员曾分别获得第九届“武汉十佳理财明星团队”、“武汉优秀理财明星团队”、第十届“武汉优秀理财名团队”，武汉地区第十五届“新风杯”金融业文明服务示范明星。

　　团队认为，优秀的理财经理需要具备以下素养：一是专业能力与深度。很多新上任的理财经理由于专业经验缺乏，再加上业务指标的繁重，基本上很多时间都集中在产品指标完成上，往往忽略了在职专业素养的养成。所以对专业知识的学习只限于皮毛，对于大环境的了解与分析只停留在一知半解的状态，所以需要强化自身学习，培养专业能力。

　　二是亲身投资有经验。如果一个连金融投资经验都没有的理财经理来教客户做理财，那么当市场环境变化万千时，肯定很难将心比心的打理好客户的资产，所以理财经理本身一定要有投资的实务经验。

　　三是了解客户知风险。理财经理对于客户的了解程度必须要透彻，而不能一味的盲目推介产品给客户，在配置各种金融产品的同时，一定要做好客户风险偏好分析，对客户充分的了解才能为客户做到真正的资产配置。

　　针对现在日益震荡的全球宏观经济形势和资本市场环境，年轻人应该如何投资理财呢？对此，华夏稳盈队建议，不要把所有钱都用来投资理财，要以平常心对待投资。年轻人的资产配置应该分为三大部分：生活消费、投资和保障。除掉你的生活费，剩下的几千块钱可以细分为投资和保障。

　　具体来说，生活消费的部分可以购买货币基金，投资部分；年轻人建议购买基金定投，但需要注意长期坚持和合理调整；而保障部分，最好的保障工具就是保险，最好配置合适的医疗险、重疾险等来保障自己。

　　成就金彩队来自成都银行一家年轻的分行——内江分行。团队成员拥有平均十年以上银行从业经验，获得各类金融专业证书，是成都银行财富管理转型之路的工匠能手。

　　“成就金彩”既是客户的诉求，也是他们作为财富管理工作者期望陪伴客户一起实现的目标。这次，成就金彩队获得了团队赛人才投票的第三名。

　　如今国内外环境有较大不确定性，疫情、潜在增长率下行、通胀、转型升级等影响着宏观大势，也影响每一位投资者的偏好和行为。

　　在目前市场反复震荡的背景下，团队表示会着重推荐收益相对稳健、具有风险分散属性的产品。比如，国债、黄金、外汇保值产品、基金定投产品。

　　其中，基金定投既能够帮助客户解决择时和追涨杀跌两大难题，又可以帮助客户逐渐养成投资习惯，树立正确的投资理念，日积月累实现财富增值，对“理财小白”也十分友好，是团队重点推荐的投资产品。

　　提到近期的热门概念“财富自由”，理财师们显然是实现财富自由道路中的重要一环。成就金彩队表示，实现财富自由需要做到资产的有效开源、节流、积累、管理和安全保证，小康家庭、中产家庭、富裕家庭会呈现不同的“财富自由”标准。

　　总体来说，团队建议投资者忌急功近利、投机取巧，宜提升眼光、冷静分析，通过长期配置，攻守兼备，逐步实现家庭的财富自由雷竞技RAYBET进入。

　　这次参加理财师大赛，成就金彩队表示，每位队员都深有感悟，比赛过程精彩纷呈、竞争激烈，激励了他们奋起直追，去提高自身的专业能力、提升服务水平，去思考所在银行的发展方向，去追赶行业的发展速度。

　　2022第六届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合主办，致力于为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台，选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师，普及国民理财知识，推动中国财富管理事业健康繁荣发展。