雷竞技RAYBET官网微众银行为何如此赚钱2015年微众银行的营业收入还只有2.3亿、净利润为-5.8亿，到了2016年靠卖微粒贷实现扭亏为盈，当年微粒贷贡献了80%的利润。之后7年间，营业收入增长达到了原来的154倍，实现了自我的阶层跨越。

　　与同行比，这89.37亿元的净利润相当于2.5个网商银行、8.9个江苏苏宁银行、13个新网银行、13.6个百信银行、25.5个众邦银行，甚至比除自己之外18家民营银行的利润总和还要再多2.45亿。

　　其实，据微众银行披露，2022年该行户均利润贡献仅约 26 元，虽然不大，但“怎奈”客户基数庞大，形成了可观的规模化收入。

　　2015年，微众银行的拳头产品、面向个人金融的微粒贷上线雷竞技RAYBET进入，这是一款基于社交数据风控的移动端自助式小额信用产品雷竞技RAYBET进入，正是这款产品打通了微众银行赚钱的任督二脉（后文会讲）。

　　尽管年报中没有过多提及微粒贷在利息净收入中的占比，但截至2022年末，微粒贷已经累计服务超6000万借款客户，年内日均发放超90万笔。如果按照年报中显示的微粒贷笔均金额7600元来测算，微粒贷仅是日均放贷总额就有68.4亿元。

　　110万家，提供账户服务的企业为40万家。微众银行也看到这种差距，2020年起（疫情发生之年），微众银行就开始有意将资源向小微企业主倾斜。

　　不过，放贷躺赚也有隐忧。一方面，近年微众银行不良率增加，从2020年、2021年的1.2%增加到2022年的1.47%；另一方面，规模增速也在逐渐放缓，微众银行2022年资产规模为4738.6亿元，同比增长跌至8%，相比于2019年-2021年的32.36%、18.95%、26.65%，增速呈下滑态势，这一趋势也被业内人士认为是微粒贷流量见顶的结果。

　　从地方上来北京的打工人袁智，人生第一笔2万元的培训费，是由度小满的借来周转。半小时的到账效率，让他一下子入坑。

　　2015年微粒贷上线时，微众银行可以说踩对了当时消费升级的风口。这个词据说是由财经作家吴晓波于2016年较先提出；2年后的2018年，新华社指出，“消费提质升级是我国经济平稳运行顶梁柱、高质量发展的助推器”。

　　微粒贷这样的产品设计雷竞技RAYBET进入，核心客群并不是诸如企业高管、白领这样的中高收入阶层，而是瞄准袁智这样的中低收入阶层。这种小额从几百到几万，利率并不高，对该类人群有吸引力。

　　微粒贷再好，也还需要有销售渠道。作为持股30%股份的最大股东腾讯，旗下的QQ和微信，成就了微粒贷这一产品的起飞。

　　2017年，微粒贷借款用户突破1000万，到了2021年，个人有效客户数已近3.21 亿，在全球都居于前列。

　　据披露，智能存款本质是一种存款产品，受到存款保险保护。利率比较高，用户可随时分笔支取或全额支取，无任何时间、空间及金额门槛限制。揽储能力的强化提高了微众银行的普惠金融能力。

　　李南青。这两个人有一点儿神秘，在互联网上的公开资料更新不多。顾敏1974年出生于江苏省，有文章称他“从小就展现了非凡的才华和领导能力”，后来从香港中文大学工商管理专业毕业，曾在中国平安工作。

　　据说，中国平安创始人、董事长马明哲（1955年12月出生，中南财经政法大学货币银行学博士）颇为赏识他，在2000年前后把他从麦肯锡挖过来。在之后的工作中，马明哲评价他是“用方来做事情的人”。在平安期间由于他出色地搭建了电话销售体系等战绩，最后升任集团副总经理，一度被各界视为马明哲未来的人。